Если совсем не платить кредиты или оплачивать их с просрочкой, банк будет постоянно начислять штрафы примерно 1% в день или 365% годовых, далее через 3-6 месяцев ваша сумма долга ещё вырастит. Пример: если ваша сумма ежемесячного платежа 10000-15000 рублей и ваша просрочка составила 5-6 месяцев. Чтобы вам войти в график платежей вам может потребоваться около 100тыс. рублей из них будет около 50000 штрафы - которые не пойдут на погашение долга, и вы просто подарите их банку. А если вы не вернётесь в график платежей, банк накопит ещё больше штрафов и подаст в суд, и зафиксирует сумму долга и вам придется платить все эти штрафы. Более точные расчёт вы сможете получить на консультации у кредитного юриста. 

По закону нет разницы как вы работаете официально или нет. Даже если ваша зарплата перечисляется на карточку но, при этом вам не хватает средств на проживание и оплату кредитов, вы имеете право списать все долги и кредиты. Обычно в таких случаях суд будет смотреть на вас - как на добросовестного и порядочного гражданина который доступными способами зарабатывает на жизнь.

О вашем банкротстве будут знать только те люди, которым вы сами расскажите. Вы можете вообще ни с кем не обсуждать свою процедуру банкротства. Это лично ваше дело, в законе нет такой обязанности сообщать о том что вы списали долги. 

Существуют  законные варианты как сохранить имущество полностью либо какую то часть своего имущества, в период процедуры списания долгов. Это возможно с помощью законных мер, в частности - передачи имущества в судебном порядке третьим лицам, либо выкуп имущества в процессе торгов при реализации имущества. Но для этого нужен изначально правильный подход, а не просто переоформить имущество на других людей и думать что банки ничего не узнают. Подробную информацию можно получить на консультации у специалиста. 

Банки и другие кредиторы могут легко оспорить практически любую сделку которую вы совершили в момент пока у вас были кредиты. Найти все ваши сделки банку не составит труда, вся истории ваших операции будет предоставлена банку по первому же запросу. 

Такие случаи тоже существуют когда банки или МФО могут полностью или частично списать ваши долги, но всё это делается не за просто так. Обычно банки могут потребовать кое что другое в замен. Вы должны понимать, что банк это организация которая получает прибыль от того что выдал деньги под проценты, и если они будут всем списывать долги тогда что они будут зарабатывать? Поэтому не нужно наивно верить что банки вам все простят и спишут.